Cartão de crédito: explicação, direitos e obrigações dos usuários

Um cartão de crédito é um cartão de pagamento usado como substituto do dinheiro. O uso completo, direitos e obrigações dos usuários de cartão de crédito neste artigo.

Para a maioria das pessoas, especialmente aquelas que trabalham ativamente em escritórios, os cartões de crédito não são mais algo estranho. A presença de um cartão de crédito facilita várias transações financeiras. Na verdade, os cartões de crédito se tornaram um estilo de vida para alguns de seus usuários.

Antes de usar um cartão de crédito ativamente, é uma boa ideia conhecer primeiro os prós e contras do próprio cartão de crédito. A seguir está uma revisão adicional das explicações do cartão de crédito e os direitos e obrigações dos usuários de cartão de crédito.

Definição de cartão de crédito

Um cartão de crédito é um cartão de pagamento usado como substituto do dinheiro. Os usuários usam cartões de crédito para trocar vários bens e serviços adquiridos em locais que aceitam pagamentos com cartão de crédito.

O cartão de crédito é um instrumento legal de pagamento emitido pelo banco a título de serviço aos seus clientes (titular do cartão), quando é prestado mediante acordo ou acordo entre as duas partes.

A obrigação de pagar as transações com cartão de crédito é cumprida antecipadamente pelo emissor do cartão, enquanto o titular do cartão pode efetuar o pagamento no prazo acordado, diretamente ou parcelado.

Regulamentos do Banco Mundial sobre Cartões de Crédito

De acordo com o Regulamento Número 7/52 / PBI2005 do Banco Mundial, conforme posteriormente alterado pelo Regulamento 10/8 / PBI2008 do Banco Mundial, Artigo 1 Número 4, descreve a Implementação de Atividades de Instrumentos de Pagamento Baseados em Cartão, a saber:

Cartão de crédito é um instrumento de pagamento que utiliza um cartão que pode ser utilizado para efetuar pagamentos de obrigações decorrentes de uma atividade econômica, incluindo transações de gastos ou saques de dinheiro.

Quando as obrigações de pagamento do titular do cartão são cumpridas primeiro pelo adquirente ou emissor, e o titular do cartão é obrigado a liquidar as obrigações de pagamento no prazo acordado, seja à vista (cartão de débito) ou parcelado.

Com base na definição do regulamento do Banco Mundial acima, fica claro que a definição de cartão de crédito é como meio de pagamento, não como meio de dívida ou fundos de reserva.

O Banco Mundial também emitiu regulamentos sobre limites de cartão de crédito, incluindo o seguinte:

Restrições de idade para propriedade de cartão de crédito:
- O titular do cartão principal tem pelo menos 21 anos ou é casado
- Os titulares do cartão suplementar têm pelo menos 17 anos ou são casados
Renda ou restrições de renda na propriedade de cartão de crédito:
- Menos de IDR 3 milhões não podem ter cartão de crédito
- Renda de IDR 3-10 milhões, você pode ter no máximo dois cartões de crédito, com um limite para todos os cartões de crédito de no máximo três vezes a sua receita por mês
- A receita acima de Rp 10 milhões não se limita à propriedade do cartão de crédito, mas leva em consideração a análise de risco de cada emissor do cartão.

Tipos de cartões de crédito

1. Tipos de cartões de crédito por região

Com base na área aplicável, os cartões de crédito podem ser divididos em vários tipos, a saber:

uma. Cartão de crédito nacional

Um cartão de crédito nacional é um tipo de cartão de crédito que tem apenas uma área de uso limitada, onde este cartão só pode ser usado e é válido em uma determinada região ou região.

Em geral, este tipo de cartão de crédito só é emitido por determinadas empresas em cooperação com o banco emissor do cartão, onde a fabricação deste cartão de crédito se destina a proporcionar comodidade e prestígio aos seus clientes (clientes).

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Exemplos de uso de cartões de crédito nacionais no mundo, como: Garuda Executive Card, Hero Card, Astra Card, Golden Truly e outros.

b. Cartão de crédito internacional

Um cartão de crédito internacional é um tipo de cartão de crédito que pode ser usado em várias transações financeiras internacionais (entre países), onde esse tipo de cartão de crédito será válido e reconhecido em quase todas as partes do mundo.

Com o apoio de uma rede muito ampla, a utilização de um cartão de crédito internacional permite a uma pessoa efetuar transações financeiras nas diversas áreas que visita.

Basicamente, isto pode ocorrer devido à existência de dois “gigantes” da maior e mais utilizada rede de cartões de crédito do mundo, nomeadamente Visa e Master Card.

No entanto, além de Visa e Master Card, existem várias empresas de cartão de crédito que podem ser utilizadas globalmente, como: Dinners Club, Carte Blanc e também American Express.

2. Tipos de cartões de crédito com base na afiliação

Enquanto isso, com base na afiliação, os cartões de crédito podem ser divididos em 2 tipos, a saber:

uma. Cartão de co-branding

O Cartão Co-Branding é um serviço de cartão de crédito emitido devido a uma colaboração que ocorre entre as instituições gestoras de cartão de crédito e um ou vários bancos ao mesmo tempo.

exemplo: Visa e Master Card.

b. Cartão de afinidade

Cartão de afinidade é um cartão de crédito usado por um determinado grupo ou grupo. Os usuários geralmente pertencem a grupos profissionais, grupos de alunos e outros tipos de grupos.

3. Tipos de cartões de crédito com base em limites

Ao estabelecer um teto ou limite para o cartão de crédito, o banco considerará a renda mensal do cliente como uma medida de capacidade de pagamento. Aqui está a divisão:

uma. Cartão de crédito clássico

Cartões de crédito clássicos são cartões de crédito com os limites mais baixos e taxas mais baixas em comparação com outros cartões de crédito.

Geralmente, os cartões de crédito clássicos oferecem um teto de até IDR 5 milhões, com uma exigência de renda mínima a partir de IDR 3 milhões.

b. Cartão de crédito ouro

Um nível acima do cartão de crédito clássico, o cartão de crédito gold oferece um limite de até IDR 40 milhões.

Mesmo com um teto bastante alto, esse cartão de crédito é adequado para ser aplicado como o primeiro cartão de crédito por clientes em potencial com renda mensal a partir de IDR 5 milhões.

c. Cartão de crédito Platinum

Os cartões de crédito Platinum são direcionados a funcionários ou empresários com renda a partir de IDR 25 milhões por mês.

Enquanto isso, o limite de um cartão de crédito platina pode chegar a mais de IDR 75 milhões.

d. Cartão de crédito de assinatura

Geralmente, os cartões de crédito de assinatura são endereçados a clientes prioritários com receita a partir de IDR 30 milhões por mês.

Este cartão de crédito de estilo de vida oferece limites que vão de IDR 100 milhões a ilimitado. Além de tetos altos, os cartões de crédito de assinatura também têm instalações e serviços mais exclusivos do que outros tipos.

e. Cartão de crédito infinito

Os cartões de crédito infinitos só podem pertencer a quem tem ativos ou renda a partir de IDR 50 milhões por mês. O limite infinito do cartão de crédito vai de IDR 500 milhões a ilimitado.

Geralmente, quanto maior o limite do cartão de crédito, maior será a taxa anual cobrada. Por exemplo, o cartão de crédito clássico tem uma taxa anual que varia de 0 a 100 mil, enquanto a taxa anual do cartão de crédito infinito vai de IDR 500 mil a mais de IDR 4 milhões.

Características do cartão de crédito

Como um cartão que funciona como meio de pagamento, à primeira vista um cartão de crédito também tem exatamente a mesma forma física que vários outros tipos de cartões de pagamento, como cartões de débito e alguns cartões de membros. A seguir estão algumas das características de um cartão de crédito:

Frente do cartão

Existe um número de cartão. Este número é geralmente gravado na superfície do cartão, o que o diferencia dos cartões de débito, que geralmente são gravados em relevo.
Existe um período de validade do cartão, que também é gravado em relevo.
O nome do titular do cartão está impresso e também em relevo. Nos cartões de crédito, em geral, o nome do titular do cartão deve estar impresso no cartão, ao contrário dos cartões de débito que podem ser emitidos sem o nome do titular.
Existe o nome e o logotipo do banco emissor.
Há um holograma ou imagem tridimensional na superfície do cartão, geralmente para os tipos Master Card, Visa, Astra Card e BCA Card.

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Verso do cartão

Painel de assinatura.
Tarja magnética.
Número de gravação em relevo ou número impresso em relevo na frente do cartão.

No entanto, algumas das características acima mencionadas também não são encontradas apenas nos cartões de crédito, pois existem vários outros tipos de cartões emitidos por bancos que possuem as mesmas características dos cartões de crédito.

Por exemplo: cartões ATM, cartões de desconto, cartões de membro e outros.

Direitos e obrigações dos usuários de cartão de crédito

Para se tornar um proprietário ou usuário de cartão de crédito, a pessoa deve primeiro solicitar a propriedade do cartão de crédito ao banco emissor do cartão.

Isso pode ser feito visitando o banco e preenchendo um formulário ou aplicativo de cartão de crédito e preenchendo todos os requisitos determinados pelo banco como emissor.

Vários requisitos obrigatórios e geralmente serão solicitados pelo banco, incluindo:

Fotocópia de identidade (KTP / Passaporte).
Recibo de salário / carta de demonstração de resultados (SKP), especificamente para funcionários.
SIUP, NPWP, conta corrente (últimos 3 meses), especialmente para empresários.
Licença de prática, especialmente para profissionais (médicos, enfermeiras)

Depois de cumprir todos os requisitos determinados pelo banco e preencher totalmente o formulário de candidatura, a candidatura será processada e em conformidade.

Isso levará aproximadamente 2 semanas, até que finalmente o cliente possa aceitar seu cartão de crédito e usá-lo corretamente.

Direitos do titular do cartão de crédito

Aumentar ou diminuir o limite de crédito concedido pelo banco, podendo ser feito de acordo com as necessidades do próprio cliente e acordo entre as partes.
Proteção (seguro) para certos itens comprados com cartão de crédito, isso geralmente se aplica a tipos de bens que têm um preço alto (caro).
Instalações de emergência (aumento repentino do limite), geralmente feitas por clientes que estão ou irão viajar para o exterior.
O seguro durante a viagem está incluído em um recurso adicional que, obviamente, está sujeito a uma série de taxas periódicas.
Receba uma fatura todos os meses.

Responsabilidades do titular do cartão de crédito

Responsabilidade pelo uso indevido de cartões de crédito, isso pode ocorrer em decorrência de furto e várias outras ações.
Pague várias taxas cobradas pelo banco como consequência do uso do cartão de crédito, tais como: taxas de mora, taxas de saque em dinheiro, taxas acima do limite, taxas anuais e várias outras taxas.
Custos de pagamento de juros, se houver um pagamento em atraso ou pagamentos incompletos de contas ou compras que surjam dentro de um determinado período de tempo.
Informe imediatamente ao banco emissor do cartão de crédito, se a qualquer momento você sofrer roubo ou perda do seu cartão de crédito.
Cumpra todas as regras e políticas aplicadas pelo banco emissor do cartão de crédito.

Esta é uma explicação sobre o cartão de crédito e seus direitos e obrigações. Esperançosamente útil.